分享【保險理財】之一二事

最近因為工作的關係,所以常常會接觸一些中小企業的老闆, 對於初創業者及中小企業老闆, 資金運作非常重要,也可以說是維持公司存活的命脈。

有些老闆表面上可能很風光,但實際上財務卻是負債累累,這些是老闆不想讓你知道的事,不得不說理財這件事情非常重要。

中小企業的老闆,若想要跟銀行往來貸款的話通常會需要有擔保品,就會比較容易貸到款 ,例如:不動產(土地、房子)…等等。

投資理財的工具

若未來有打算創業的話, 想要出儲蓄第一桶金,個人覺得一般常用的理財工具大概分為:股票(期貨、選擇權)、基金、外幣、保險、不動產…等。

保險相較於其他種類的理財工具,則兼具了多元功能,除了金錢以外,長大以後也慢慢會體悟到,健康對於人生來說非常重要。

年輕的時候會拿體力去換錢, 可能為了想要更好的薪水,或者職位等等,在工作上讓身體處於過於疲勞,或者是常常加班,導致過勞都會對健康造成過多或少的影響。

老的時候可能要拿錢去換健康, 也聽聞或看到一些意外事故,或是職災案例、或者親友得到癌症的事例, 這些事情都讓我思考,要是哪天發生突發變故的話,是不是有足夠的保障,能夠承受這些變化呢!?

(身體健康是人生最大的財富)

於是,我就在思考,如果同時想考慮理財儲蓄,以及健康保障,這兩項支撐人生的重大支柱, 應該利用什麼樣的工具才能同時兼顧呢? 我想保險就是最適合做人生規劃的工具之一。

若未來想要創業,或是讓自己在經濟上達到財富自由,就應該要提前做好規劃。

再加上對於年紀慢慢增長後,越來越在意健康,畢竟年老可能會有病痛或醫療的問題,近年來長照議題很夯,其實也透露出台灣人口老化的問題,「生老病死」究竟是人生免不了的課題。

人每天努力工作都是為了讓自己和家人擁有更好的生活,除了賺錢,很多人都忘了考慮年老後身體疾病或變故帶來的影響。一輩子努力累積的財富,可能在老年時所剩無幾,或是因為醫療花費而耗盡。

保險是轉嫁長照風險相當適合的工具,可轉移發生風險所造成的損失。而且累積資產的商品很多,但當人生面臨風險與意外時,除了保險,大多數的理財工具都無法提供額外的保障。

想來想去,投資型保險對於人生規劃來講是一個很不錯又實際的理財工具。

投資型保單的特色

市面上投資型商品很多,一般投資型保險商品都兼顧保險保障、退休規劃及累積資產三功能。

個人覺得,投資型保單,最大的特色就是能靈活運用:你可依照人生不同階段的需求,在「保障」及「投資」的比重上作調整。

例如:當手上有多餘的資金,想投入投資型保單,提高投資額度保單價值時,投資型保單是可以接受這樣調整的。

既可定期定額投資,也能彈性繳費拉高資產成長。又或者當有家庭負擔時,保額可規劃較高。或者年紀較長時,若保障規劃已足較不需要壽險保障時,就可調降保額。

但保費採自然費率,保費會隨年齡增加而提高,所以趁年輕投保就會相對便宜了。

至於如何安排還是要依每個人的狀況去做不同的規劃,與大家分享以保險作為退休規劃:

以安達人壽的變額萬能壽險為例來做退休理財規劃,利用定期定額的投資方式來累積資產,每月準備一筆固定的金額,投資穩健型的基金,作長期的投資。

利用還年輕的時間慢慢累積退休金。累積的期間越長,複利的效果越大,負擔也就越小,因此,退休規劃越早開始就越輕鬆,到老也就不必擔心養老金不足的問題。而且採固定金額投資,可強迫自己累積資產,是一個準備退休金的好辦法!

除了時間外,資金的投報率更是關鍵,傳統壽險提供的是固定利率,雖然沒有風險,但也可能讓自己的資金失去獲利的機會。而萬能變額壽險能讓我們的資金,透過定期定額、長期投資的功能創造更大的收益。

因此,對於年輕人、風險承受力較強的人,就很適合用變額萬能壽險來籌措退休金。

投資型保單,安達人壽的變額萬能壽險的產品種類很多,可參考:https://life.chubb.com/tw-zh/

理財觀念123

1.投資有高有低,也不一定穩賺,投保前須評估自身需求及財務狀況,選對適合自己的保險商品。

2.「保險雙十原則」,是指保險的保額應是家庭年收入的10倍;年繳保費的支出,則以不超過家庭年收入的1/10為限。

3.利用保險作好退休規劃,一定要遵守「即刻開始」、「持續做規劃」與「挑對投資工具」等大原則,因為愈早規劃退休,所需準備金額愈低,才也愈容易達成退休目標。



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