【財經管理】相信窮人的銀行家─穆罕默德．尤努斯：《窮人的銀行家》

這是我之前（2007）在Taxi的廣播上聽到的故事，這個窮人的銀行家──穆罕默德．尤努斯：

1、相信窮人會還錢，因為他認為如果不還，就借不到下一筆錢。

2、他開的銀行不是慈善機構，不會因為窮人發生突發事件，而把舊帳一筆勾銷。

3、他反對捐錢給窮人，因為這樣的舉動會讓他們養成習慣，認為可以依靠別人。

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相信窮人的銀行家──穆罕默德．尤努斯：《窮人的銀行家》文／Vak

書名：《窮人的銀行家》Banker to the Poor

作者：穆罕默德．尤努斯（Muhammad Yunus）、艾倫．喬利斯（Alan Jolis）

譯者：曾育慧

出版：聯經出版公司

《窮人的銀行家》Banker to the Poor，此書作者為穆罕默德．尤努斯（Muhammad Yunus），內容關於他創建的葛萊敏銀行(Grameen Bank)。

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微額貸款

《窮人的銀行家》Banker to the Poor這本書以生動流暢的口吻描繪孟加拉窮苦人民的經濟革命，生活情境，葛萊敏銀行推行「微額貸款」的不可思議方式與困難，與對全世界類似經濟機構的影響。學院派經濟學家出身的尤努斯在本書完全不偏好理論式的經濟學討論，他用實例與故事證明「社會責任與消弭貧窮可以是銀行生存的目標」。這本書重要的是觀看窮人及其文化的平行觀點，貧窮女性賦權的艱辛過程，與尤努斯兼納左右兩派理論與實踐方式，為全世界貧窮人民尋找解決方法的新型銀行操作模式。

1974年，孟加拉陷入飢饉之中。

瘦骨嶙峋的人們開始出現在首都達卡的火車站，飢餓的人湧遍全城。她們ㄧ動不動坐在那裡，以致於無法確定她們是死是活。很快的，餓死這件事有如睡著ㄧ般，靜悄悄地、不可阻擋的發生。這些飢餓的人不叨唸任何標語口號，她們對那些城裡的有錢人毫無所求，只是靜靜地躺在階梯上等死。

尤努斯是孟加拉大學的經濟系教授，他ㄧ邊教課一邊看出窗外，然後想，教授這些複雜的經濟學理論還不如去救街上那些赤貧的人。許多瀕臨乞討邊緣的婦女勤奮地作著勞力工作，她們ㄧ天十小時緊靠牆壁，飛快的用雙腳讓穀子脫粒，雙手指甲長滿了蝨子。她們無法脫離貧困，在第三世界裡，貧困的婦女向高利貸借錢，她們只能借到一小筆正好足購買原料的錢，從事許多自雇產業，如編制竹籃，再償還高額利息。尤努斯認為蠻橫的高利貸制度讓窮人永遠都無法擁有資本，她們只能在貧困循還中不斷打滾，而碰到嫁女兒，天災，疾病，收成不好時，她們就被捲入借貸的詛咒中。

尤努斯開始了發放小額貸款給婦女的葛萊敏銀行，第一筆貸款只有27美金，借給了42個人。在婦女地位低落的孟加拉，婦女從來沒有夢想能借到一筆錢開始自己的小生意。

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窮困的男人在家以打老婆為發洩，甚至只要大喊三聲「我要和妳離婚」，婦女就可以被趕出家門。而在天災的時候，母親通常也是選擇被餓死的那ㄧ個。藉著許多女學生的幫忙，尤努斯跑進許多小村莊向貧窮女人解釋借貸的觀念，他站在農地廣場中央公開大聲宣佈自己的理念，以免有「遮蔽」習俗的孟加拉人認為他在誘拐婦女，有時他坐在一個房間靠女學生來往傳達他的理念，經過漫長努力，慢慢的他得到婦女的信任，這些婦女開始告訴他，她們的夢想，譬如如果能拿到美金22元的貸款，她們就可以開始自己的織布生意，或是買一頭奶牛，開一間飲料店。

婦女為借貸展開了一連串的改變，為了達到葛萊敏銀行以五人為借貸小組單位的規定，她們在鄉間奔走，告訴其他婦女這個消息，為了接受葛萊敏銀行確保她們了解銀行規則的考試，她們互相鼓勵，甚至在家裡的神龕點上蠟燭，祈禱真主的保佑。

尤努斯發現借貸給婦女比借貸給男人更能解決底層窮人的生活狀況，男人在得到貸款以後多半想把錢花在自己身上，而婦女則是想為家人蓋一個更結實的屋頂，為家人買一張床，或是讓孩子去上學。

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許多銀行嘲笑葛萊敏銀行並且認為這些毫無信貸價值的窮人只會證明尤努斯的天真，這些人甚至不能在借貸收據上簽字，也算不出自己欠了多少錢，一開始的還款手續甚至是在路邊檳榔攤的台子上，認出自己名字後在上面打小勾勾，這種人絕對還不出錢。

而為葛萊敏銀行工作的，有許多都是充滿社會改革熱血的年輕女大學生和游擊隊員，她們不像其他銀行櫃員鄙視窮人，她們相信窮人並不需要幫助，窮人只需要得到藉以翻身的資本，並有足夠的能力與毅力去改變自己的生活。事實上，葛萊敏銀行的壞帳比率低於1%，遠比任何其他銀行好，窮人認為借貸是她們奮鬥與生活改進的開始，她們不用資產作擔保，而是用自己的性命。

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